现货黄金打破3300美元！信用卡、消费贷“炒金”冒头
界面新闻记者 |
界面新闻修改 | 王姝
金价再创新高。
4月16日，伦敦金现货盘中突破3300美元/盎司关口，再度创下前史新高。
同日，周大福、老凤祥、周六福、周生生等品牌的金价均超过了1000元/克，其间周大福、六福珠宝站上1006元/克。
金价狂飙之下，部分出资者挑选逼上梁山，经过信誉卡或许消费贷来出资黄金，目的在金价上涨趋势中取得盈余。但这种加杠杆的出资行为蕴藏着许多危险，包含金价跌落导致的亏本、假贷（逾期）利息的开销，以及违规出资带来的信誉危险，等等。
焦虑的出资者：“假如遇到大回调”
在交际媒体上，多名用户共享自己的刷卡购金阅历。
界面新闻记者以咨询者身份联络此类出资者，取得的“攻略”也很简单，“信誉卡正常刷卡正常还款”即可，当问及有无遇到金价跌落发生亏本的状况，出资者小安（化名）称“现在没有，仅仅懊悔贱价时买少了”。
该名出资者的自傲来自于狂飙的金价。2024年，伦敦金现货价格大幅上涨27.23%。2025年，金价虽几度呈现回调，但涨势仍旧，到发稿，年头至今涨幅已达到25.68%。
热潮之下，并非一切杠杆出资者都能像小安相同自如。
出资者小满（化名）此前用信誉卡付出，下手了40多万黄金，但压力如影随形，“赔钱咋整，假如遇到大回调”，在赚了6万之后，小满挑选赶快出售、获利了断。此前小满还在想要不要用消费贷来出资黄金，但信誉卡购金挣钱也是赚的“惶惶不安”，其终究仍是挑选“算了，出资有危险”。
消费贷之所以成为“炒金者”的挑选之一，主因消费贷利率此前阅历了多轮下调，套利成为了或许。
融360数字科技研究院监测的数据显现，2025年2月，全国性银行线上消费贷均匀最低可执行利率为2.91%，环比跌落7BP，同比下降28BP。其间，国有行消费贷最低可执行利率均匀水平为3.04%，环比下降11BP，同比下降26BP；股份制银行消费贷最低可执行利率均匀水平为2.80%，环比下降4BP，同比下降31BP。
不过，近期消费贷利率有所上行。界面新闻记者留意到，招行闪电贷年利率（单利）已上调为3.05%，在3月，界面新闻记者取得的利率券为2.58%。此前有商场音讯称，多家银行接到内部告知，自4月起新发的消费贷利率不得低于3%。
难以监测的“灰色空间”？
关于信誉卡出资黄金，多家银行明令禁止，兴业银行、江苏银行等多家银行近来均发布了“信誉卡资金不得用于黄金出资范畴”的相关公告。
江苏银行表明，近期黄金价格动摇较大，不法分子经过各种“炒金”、“抢金”、“套现”等各种手法诱导持卡人进行信誉卡“炒金类”出资。此类行为不只违背信誉卡运用规则，更存在巨大资金危险，若黄金价格动摇导致亏本，持卡人需自行承当价差、手续费等本钱，乃至构成不良信誉记载的危险。
该行着重，信誉卡仅限于持卡人日常消费运用，不得将信誉卡资金以任何方式出资于理财范畴，包含但不限于黄金等出资性贵金属、股票、基金等。
管控办法上，江苏银行表明会依据监管规则和危险办理需求当令调整相关约束类范畴范畴及买卖限额，如持卡人信誉卡买卖呈现监管约束行为或该行确定的危险特征时，或许会导致买卖失利，该行有权采纳包含但不限于提示、降额、约束买卖、约束分期、要求提早还款等危险管控办法。
不过，界面新闻记者近来线上线下多方了解到，多家黄金门店均支撑信誉卡付款，包含黄黄金饰品品与金条，品牌金店与小型批发金店的差异在于是否收取手续费。
某品牌金店作业人员告知记者，支撑信誉卡付款，不收取手续费。若是银联卡则可恣意刷，若是Visa卡，由于限额5000元，则需求购金者备有多张信誉卡。
假如客户不能到现场，门店是否支撑线上运用信誉卡购金？另一黄黄金饰品品品牌出售人员表明，在信誉卡绑定微信等付出渠道后，只需求两台手机，一台开视频，一台翻开付出码，就能够完结付出。
而在国内最大黄金珠宝买卖集散地——水贝，多家门店相同支撑信誉卡付款，但会收取0.15%-0.6%不等的手续费。
界面新闻记者扫码商家的收款码后，可直接挑选运用信誉卡付出。至于手续费的收取，多名作业人员向界面新闻记者解说，“首要由于咱们也要付手续费给付出渠道或组织”。
消费贷同理，多家银行客服向记者着重消费贷产品不可用于黄金出资。建行客服表明，建易贷不能用购房、购车位、出资等相关买卖，假如有这种状况，买卖将被阻拦。
兴业银行客服表明，兴闪贷不可用于出资运用，资金用处一般为住宅装饰、大额耐用消费品置办、教育训练等用于置办借款人家庭所需的消费或服务。
招行客服表明，闪电贷资金可用于在商场购买黄金（如周大福、周生生等视为消费用处），但不可用于购买银行什物金或黄金账户比例等具有出资性质的产品。
相较于信誉卡购金，消费贷购金好像更为隐秘。究竟，在门店购买黄金时，出售人员不会问询客户的资金来源，且黄金自身具有消费与出资的两层特点，中心不同亦非爱憎分明。
至于银行的监测与管控，有银行从业人员向界面新闻记者表明，“假如转到其他银行，监测不到；直接买不可，咱们对收款方受约束，不是一切账号都能够付出。”
另一银行人士也告知记者，看资金收款主体能够监测到，但假如不直接转给卖黄金的主体，就比较难监测。
这也意味着，经过信贷产品来出资黄金的灰色空间仍然存在。
并非“无本套利”
金价本轮上涨趋势令商场注目。
4月16日，品牌金上涨至1000元/克的一起，水贝黄金亦上涨至780元/克。黄金买卖商场上，到发稿，伦敦金报3305.10美元/盎司，上海金午盘价亦冲高至779.86元/克。
瑞银财富办理出资总监办公室（CIO）发布组织观念，再次调升金价预期，将未来12个月黄金价格猜测从基准情形上调至上行情形的3500美元/盎司。
招商期货出资咨询部买卖咨询主管徐世伟告知界面新闻记者，现在商场预期共同，短期价格上涨没有太多阻力，价格回调更多是多头止盈。“近期关税冲突使得去美元化逻辑进一步加强，更多资金需求更安全的港湾，非美钱银在走强，美元走弱，大资金的财物装备在脱离美元，进行多元化装备。”
但盲目追高并不可取。徐世伟提示，“商场做多情绪高涨，乃至呈现加杠杆、消费贷买黄金的现象，跟着价格进一步上涨未来动摇或许加大，加杠杆的资金要注意危险。”
4月10日，上海黄金买卖所发布“关于持续加强近期商场危险操控作业的告知”，着重近期国际形势复杂多变，贵金属价格动摇较大，商场危险加重。请各会员进步危险防备认识，持续做细做好危险应急预案，保护商场平稳运转。一起，提示出资者做好危险防备作业，合理操控仓位，理性出资。
在法令层面，经过信誉卡、消费贷等出资黄金亦不合规。
原银保监会、中国人民银行2022年7月发布的《关于进一步促进信誉卡事务标准健康发展的告知》清晰，信誉卡资金不得用于归还借款、出资等范畴，禁止流入方针约束或许禁止性范畴。
“银行信誉卡领用合约中也清晰规则信誉卡仅限日常消费运用，若用于出资则构成违约。而消费借款一般要求资金用于特定消费场景（如装饰、教育等），若用于购金出资则涉嫌违背借款合同约好。银行可经过资金流向监控辨认违规行为，并或许要求提早回收借款。”金融律师董毅智向界面新闻记者弥补称。
董毅智着重，信誉卡或消费贷购金套利看似“无本套利”，实则包含多重法令与商场危险。出资者应严格遵守资金用处规则，理性评价黄金出资的动摇性与流动性危险，防止因短期投机堕入债款危机或法令纠纷。
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在商场加大对美联储降息的押注之际，美联储多位官员密布发声，着重操控通胀是首要任务，警觉关税或许引发耐久性价格压力，暗示短期内不急于降息。
美东时刻4月10日，美国波士顿联储主席柯林斯标明，美联储或许在本年稍晚下降利率，但关税驱动通胀或推延进一步降息；美国达拉斯联储主席洛根以为，在等候关税对经济影响更明晰化之前，暂时保持利率安稳是最好的做法；古尔斯比将关税描绘为滞胀性冲击，这对美联储构成应战，由于没有通用的应对计划来应对这种冲击。
隔夜美股商场全线重挫，纳指盘中一度暴降超7%，到收盘，道指跌2.5%，标普500指数跌3.46%，纳指跌4.31%。美股科技“七巨子”团体大跌，特斯拉跌超7%。
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古尔斯比标明，在动乱时期，美联储的人物尤为要害，慎重是要害。他指出，经济的硬数据看起来很活跃，失业率处于充分就业水平邻近，标明劳动力商场健康。
古尔斯比指出，经济一直在向安稳途径开展，他称之为"黄金途径"。他着重软数据的重要性日益增长，由于与硬数据比较，软数据的滞后性较小。
在评论关税影响时，古尔斯比以为，短期关税不会明显改动经济途径。但他正告称，假如决心损失，或许会形成经济问题。他还供认，芝加哥联储辖区内存在相当大的焦虑，包含对回到疫情年代经济状况的忧虑。
古尔斯比将关税描绘为滞胀性冲击，这对美联储构成应战，由于没有通用的应对计划来应对这种冲击。虽然面对这些应战，他观察到经济具有安稳的充分就业，通胀也呈下降趋势。
日内早些时候，美国劳工统计局发布数据称，美国3月份顾客价格指数（CPI）同比上涨2.4%，低于商场遍及预期的2.5%；中心CPI同比上涨2.8%，为2021年3月以来的最小涨幅。
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越来越多的美联储官员开端忧虑，特朗普的交易方针或许引发更耐久的通胀上行趋势。
波士顿联储主席苏珊·柯林斯（Susan Collins）最新标明，美联储本年或许仍有降息的空间。利率方针处于杰出状况，现在保持安稳好像是最佳挑选。关税推高美国商品价格，或许形成美联储推延降息。
柯林斯以为，新价格压力或或许推延进一步的利率方针正常化，在等候关税对经济影响更明晰化之前，暂时保持利率安稳是最好的做法。
美国达拉斯联储主席洛里·洛根（Lorie Logan）也在最新的说话中正告，美联储官员有必要保证任何由关税引发的通胀不会演化成为较耐久的通胀。
当地时刻4月10日，达拉斯联储发布了洛根的演讲稿。洛根在讲稿中正告，在阅历了最近一轮通胀之后，美国民众对未来物价上涨的预期或许变得不太安稳。
洛根称，“为了可继续地完成咱们的两层任务方针，要害在于避免任何与关税相关的物价上涨催生更固执的通胀。从现在来看，我以为当下的货币方针态度是恰当的。”
洛根指出，特朗普超预期的关税或许推高失业率并加重通胀，“通胀的继续性影响取决于企业会有多快将上涨的本钱转嫁出去，以及长时刻通胀预期是否保持安稳。”
洛根标明，若通胀继续，再叠加曩昔几年的经历，或许会促进家庭和企业对未来物价上涨发生更激烈的预期。
洛根标明，“前史告知咱们，一旦较高的通胀预期根深柢固，康复物价安稳的路途将更绵长，劳动力商场更疲弱，经济所接受的伤口也更深。”
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